安康所处秦巴山片区是我国涉及省份最多、国地面积最大、内部发展差距最大的一个集中连片特困地区。在这里，农村金融服务空白点多、信用环境差、农民金融知识匮乏，对现代金融服务充满了渴求。那么，如何才能改变安康农村金融相对落后的局面，为山区群众提供现代金融服务呢？带着这一疑问，记者近日采访了位于秦巴汉水之间的农行安康分行。
弘扬“三苦三创”精神
践行普惠金融
近年来，农行安康分行始终践行普惠金融理念，以支持实体经济发展和满足广大群众不断增长的金融需求为己任，积极适应形势变化，在全行持续开展规范化优质服务提升活动，渠道建设、产品创新等明显改善。
面对艰苦的环境，农行安康分行大力弘扬“三苦三创”（班子苦抓、部门苦帮、员工苦干；艰苦创业、开拓创新、奋勇创先）精神，通过建立扩大“代理人+支付通”、“流动服务组”、增设ATM、POS等途径，加快农村支付渠道建设，扎实推进金穗“惠农通”工程的实施，延伸了银行的服务触角，填补了农村地区金融服务空白，打通了农村金融服务的“最后一公里”。
农行安康分行行长董云表示，“服务实体经济、践行社会责任、开拓双赢之路，一直是农行安康分行的战略重点和不解追求。”为了抓住“建设美丽富裕新安康”带来的金融机遇，该行积极推进贷款强行转型发展，大力支持重点项目、特色产业、民生工程和县域“三农”业务发展，通过创新产品、优化服务，用足用好一切信贷资源，将越来越多的“活水”注入实体经济中，为破解企业融资难题、推进安康跨越发展做出了积极贡献。
据统计，截至2014年4月末，该行贷款余额48.51亿元，实现三年翻番，贷款总量居市内银行同业第二位，贷款增速、贷款质量居市内银行同业第一位。到期贷款收回率连续四年保持100%，法人贷款、个人贷款、涉农贷款均实现“零”不良。
多年的倾情服务换来了社会各界的一致赞誉，农行安康分行先后获得省级文明单位、全市窗口文明示范单位、全市支持中小企业突出贡献银行等多项荣誉，树立了良好的社会形象。
依托当地资源
扶持水电产业
安康是西北地区最大的水资源富集区，水电产业被市政府确定为主导产业。由于优质水电项目具有受益时间长、运行成本低、收益稳定的显著特点，为引导县域支行“强筋壮骨”，拓宽发展路子，农行安康分行审时度势，抢抓机遇，把支持安康加快水电开发作为立足山区实际、转化优势资源推动自身可持续发展和长远发展的有效途径和现实选择。
首先，对汉江上装有6台4.5万千瓦贯流机组、总容量27万千瓦、年平均发电量9.53亿千瓦时的“明珠电站”，从前期准备到建成投产，农行安康分行给予了全程关注和优质金融服务，先后投入2.4亿元信贷资金全力支持电站建设，获得了银企双赢的结果。
在行长董云的亲自带领下，农行安康分行深入岚皋、紫阳等八县对已建和在建水电分布和效益状况进行实地考察和专题调研，历时七个月，行程两千余公里，收集了翔实可靠的基础数据，形成了调研报告。通过赴湖北竹溪考察，该行找准了推动自身可持续发展的着力点。他们多次向总省行汇报，用实例分析比较水电贷款优势及客户价值创造能力，取得了总行的大力支持。为加强对水电贷款的项目化管理，该行注重完善信息联动机制，明确了前、中、后台“三项责任”，支行拓展、分行营销、省行支持“三个同步”，积极介入新项目，着力提高市场份额。同时，对储备项目进行现场对接，对经营行开展直接指导，开辟“绿色通道”，提高办事效率，实现了部门与环节的无缝对接。去年以来，该行已介入新水电项目4个，置换优质水电项目2个，为拓展更多优质客户赢得了先机。
为了充分调动经营行的营销积极性，加快水电贷款发展步伐，农行安康分行注重加强业务指导、检查督导和激励考核。组织举办业务培训，使主管行长、客户经理熟悉水电贷款品种适用范围、信贷对象、核心功能，掌握贷款办理流程和规定手续，着力解决不会做、不愿做和不敢做的问题，为项目拓展奠定基础。指导经营行对项目实施量身打造金融服务方案，一户一策，适时对接，了解客户融资需求，提供“一揽子”综合金融服务。制定项目任务分解表，将完成时限、责任人、经办人和督导人逐一明确，加强沟通联系和检查督办。建立小水电贷款营销激励机制，匹配专项营销奖励费用，对营销有功人员实施正面激励。
目前，农行安康分行已支持水电项目5个、贷款4.57亿元，储备水电项目4个、拟申请贷款3.76亿元。这些贷款的投放，有力地支持了地方政府重点项目建设，加快了当地优势资源开发的进度，也为县域农行贷款的快速增长创出了路子，在控制风险的前提下，自身也获得了丰厚回报。
坚持特色服务
助力小微企业
为缓解中小企业融资难，培育壮大经济实体，农行安康分行积极推行金融服务小微企业“五专”特色模式，进一步提升小企业金融服务层次和水平。
一是组建专门机构，做实服务平台。成立小企业金融服务中心，推行小微企业业务专业化、集中化经营管理模式。二是定制专属产品，满足差异化需求。针对小微企业融资特点，先后推出了“简式贷”、“智动贷”、“厂房贷”、中小企业动产质押等多种小微企业专属金融产品。三是打造专项通道，简化业务流程。统一小微企业信贷业务评级、授信和用信审批权限，实现小微企业信贷业务的“一次调查、一次审查、一次审批”，提高小微信贷业务运作效率。四是配备专职团队，主动提供服务。对每户小微企业配置专业服务团队，制定包括信贷融资计划、资金管理方案、金融财会知识培训和个人金融服务等一揽子金融服务方案。五是提供专业化的贴心服务。如对新建企业，主动为企业开户、验资和办理相关证件提供方便或咨询服务；对资金需求“短、频、急”的小微企业，向客户推荐“简式贷”或“智动贷”，帮助企业减少融资成本，增加原始积累等。
该行先后累计投放12.5亿元贷款支持的江华集团，就是从2002年投放首笔1000万贷款开始“发家”，目前已成长为全市的“明星”企业。截至目前，农行安康分行小微企业贷款余额12.9亿元，较年初增加4.8 亿元，小微企业贷款增幅27%。通过源源不断地“输血”，该行扶持的135家小微企业茁壮成长，成为当地的“明星”企业或纳税大户。
履行大行责任
支持民生建设
多年来，农行安康分行围绕全市改革发展大局，将安康民生重大项目建设和重点企业生产资金需求作为信贷资金投放支持重点，全面推进民生金融建设，为保障和改善民生、构建和谐社会提供了充分的金融支撑。
金融支持县域医院发展既是“民生工程”，也是“民心工程”。为了缓解医院就医人数日益增加与住院床位严重不足的矛盾，农行安康分行先后投放1.65亿元援建安康中心医院、安康中医医安康人民医院院、岚皋县医院、紫阳县医院等市县医院基建设施建设，解决了市县医院“贷款难”问题。在安康汉阴县，农行投放2800万元信贷资金支持县人民医院建设项目。农行陕西旬阳支行近年来也先后投放4900万元信贷资金，全力支持旬阳县医院建设两栋住院大楼，解了县医院的燃眉之急，也赢得了老百姓的赞誉。
西康铁路是一条贯穿南北的铁路大动脉，是中国铁路网“八纵八横”中“包柳铁路大通道”的重要组成部分，对安康经济发展具有巨大的带动作用。农行安康分行近几年把西康铁路复线建设项目列为重点支持对象，在农行陕西省分行与西安铁路局整体战略合作协议下，优先为西安铁路局及其下属单位提供全方位金融服务与资金支持，与其签订贷款合同10亿元，已实现投放6.8亿元，从而“贷”动西康铁路提质升级。
对于涉及民生的重点项目，农行安康分行均列为重点服务对象，实行名单制管理，指定专门的客户经理团队或客户经理为重点项目“一站式”金融服务。三年来，农行安康分行已先后投放贷款17.34亿元，助力市内重点项目加快建设，积极支持企业节能减排，推进产业结构调整升级，改变安康落后面貌。
农行安康分行牢固树立了“发展是最大民生”的理念，着力加强重点项目、民生工程以及市政配套项目的信贷投放，向地方医疗文卫生事业发放贷款62笔4.05亿元，有效增强了全市的经济发展能力和社会服务水平。同时，面向县域“三农”，三年来投放县域法人贷款22.82亿元，支持农村路网改造、县域基础项目建设，推动县域重点企业、农业产业化龙头企业加快发展。依托优势资源、特色产业，采取自然人担保、三户联保、信用户联合担保、村集体基金担保等形式，为农民创业致富提供了有力的资金支持。
为满足市民多样化的资金需求，该行成立了个人贷款中心，近三年来累计投放个人住房按揭贷款7.2亿元（含委托贷款），圆了3795个家庭的住房梦；发放个人助业贷款1亿元，帮助
108人实现了创业愿望；发放个人消费贷款465笔1.03万元。该行还通过信用卡分期付款，为市民购买汽车、大家电、购物消费等注入资金2887万元，有效提高了市民的生活质量；把改善农村支付环境作为重点，以惠农卡为载体，大力实施金穗“惠农通”工程，最大限度为农户减免惠农卡工本费、年费和小额账户管理费；全方位向农村区域提供现代化的金融服务，设立金穗“惠农通”工程服务点509个，其中示范站51个、标准站140个、互助站378个，在乡镇建设驻点服务自助银行2家，使广大农民朋友无需出村便可享受与城里人一样的现代金融服务。
